債務管理常見問題
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理解貿易信用保險
- 什么是貿易信用保險?
- 貿易信用保險的費用怎么計算?
- 信用保險值得投資嗎?
- 哪些企業需要貿易信用保險?
- 我的企業規模小,適用嗎?
- 我與客戶交易多年,需要為其買保險嗎?
- 如何從貿易信用保險中獲得最大效益?
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保費視企業類型和貿易模式而定,以提供您最適合的信用保險方案與最優質的服務內容,并確保您支付最合理的費用。如果您未使用過信用保險且不確定購買保險可能產生的費用,不妨參考我們熱門保單方案的收費方式:保險費率是以營業額乘以保費比率(通常低于1%)計算,假設您去年的總營業額為200萬美元,則您的保費應少于2萬美元。 保費會根據您過去的損失金額、貿易對象和工作產業而逐年調整。若涉及政治和貿易等風險時,您的保費金額將有所增加。我們會依您的情況計算合理的保險費用,以確保所有因素和您的需求皆能獲得保障。
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應收賬款可能占公司資產的40%以上,只要發生幾次未收到賬款的情況,企業的現金流就可能受到重大影響??蛻敉锨房铐棇ζ髽I的營運影響可能甚巨,舉例而言,假設您的凈利率為5%,卻遭受客戶拖欠10萬美元,那么您的企業必須以200萬美元以上的業績才能彌補這些損失。壞賬還可能對您的財務狀況造成其他的負作用,例如受到影響的現金流勢必導致投資時捉襟見肘,而銀行和其他金融機構可能會提高您的貸款利率。此外,一旦員工開始擔心企業未來的營運狀況,士氣勢必受到打擊。因此,如果您對信用保險的好處仍然猶豫不決,不妨思考這些可能對您企業造成的不良影響和額外支出。
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我們的服務對象雖以年營業額200萬美元以上的企業為主,但在部分情況下,金額略低(100萬美元)的企業仍可能適用我們的貿易信用保險指導方案。如果您企業的年營業額低于上述門檻,則我們的保險產品可能并不適合您。為了確保企業運作順利,建議您與保險經紀人或公司的銀行財務經理等討論,以找出其他適合的保障方案。
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許多企業的長期貿易對象都看似財務穩建,因此讓企業確信能收到應收款項。然而,即使是最穩健的商業公司,也可能受到經濟循環及商業趨勢的影響。 若要隨時緊盯客戶的財務情形并評估其拖欠風險,則須投入大量資金才能進行資料收集。而裕利安怡已為您做好資料搜集的投資,并讓您能輕松取得相關分析結果。以商業洞察分析為基礎的保險咨詢方案,能讓您在貿易的每個階段都充滿信心,不論何時何地都能獲得應有的保障。我們的貿易融資保函解決方案也能保證您和您的客戶的付款。
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信用保險確實能帶來諸多好處。如果您剛接觸信用保險,我們建議您重新檢視您的交易流程,以確保保單發揮最大價值。為助您妥善應用我們的解決方案,這里提供一些范例供您參考:
-訓練您的員工使用我們的系統。運用我們的資訊訂定貿易限額和客戶等級,便能在改善信用管理之余避免遭受壞賬損失。
-與貸款方進行協商時,以信用保險證明您的帳戶符合高級收帳標準,并借此取得更有利的貸款條件。
-透過我們的商業洞察以針對財務狀況最穩健的潛在客戶進行銷售。
-在您制訂貿易策略與營運計畫時,利用裕利安怡的資料鑒定新市場的風險與商機。
-運用我們的商賬追收服務及資源網絡,將可通知客戶加快應收賬款支付。此外,若您的作業流程能與我們的系統相互配合,將可提高執行成效。
-確保發票皆獲償付才能鞏固您的現金流,進而避免承受客戶欠款的損失。
-妥善規劃您的財務管理并落實申報以確定業務改善。
裕利安怡在中國大陸地區為合作伙伴提供貿易信用保險的技術支持
下載信用保險指南
信用保險指南能夠更好地幫助您了解貿易信用保險運作流程,以及客戶常見的信用管理問題。
識別您企業潛在的貿易風險
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為什么選擇裕利安怡?
專注 經驗 根基
55000多位 8500萬家 AA評級
全球客戶 監控企業 標準普爾
理賠常見問題
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當您申請理賠時,保險公司向您支付的金額稱為理賠金。理賠金額通常為應收帳款總數的90%,實際金額將依您選擇的保單、指定的信用期間、帳戶債務管理組合的狀態及投保的金額而定。我們會于保單成立時提供您范例作為參考,并保證不會在后續理賠時巧立名目扣減理賠金。
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自客戶無力清償起,我們將竭力于30日內向您給付理賠金。因客戶破產導致的出口損失也適用此規則。因破產以外之其他因素而產生出口損失時,可能需要較長的作業時間向目的國家進行查核。
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可以。通過的EOLIS線上平臺,您能在線上調整信用額度、提出新的理賠申請,并監控您手上的理賠案件進度。
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商賬追收所需的時間依國家與個案而定,經濟、政治及文化等種種因素都可能影響客戶的行為表現。由于訴諸法律將會耗費更多時間,我們將力求盡快與債務人簽訂協議。開始合作后,催收團隊將會告知您商賬追收可能發生的情形和預估所需的時間。
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在中國大陸地區,安聯貿易為合作伙伴提供技術支持,安聯貿易并不直接簽發貿易信用保險或提供任何保險相關的服務。